FinFixer Konsultan Kewangan No.1 di Malaysia
Jangan biarkan masalah kewangan menghantui hidup anda!
Apa Punca Utama Mempunyai Rekod CCRIS/CTOS?
5 Punca Utama Rakyat Malaysia Mempunyai Rekod Kredit Buruk
Pengurusan kewangan yang lemah boleh menyebabkan hutang. Berbelanja lebih daripada kemampuan atau pembayaran yang lewat juga boleh membawa kepada sejarah kredit yang buruk pada CCRIS dan CTOS. Seterusnya, anda boleh disenaraihitamkan oleh pihak bank.
Menurut FinFixer, berikut adalah 5 sebab utama rakyat Malaysia disenaraihitamkan:-
1. Lewat Bayar: Pembayaran selepas tarikh tamat atau tertunggak
Bil kad kredit dan pembayaran pinjaman sering menjadi tugas yang penting. Namun, jika pembayaran tertunggak berulang kali, ia akan memberi kesan buruk pada rekod kredit.
Pembayaran lewat akan tercatat dalam laporan CCRIS kerana Bank Negara Malaysia memantau sejarah pembayaran anda dari bank yang terlibat.
2. AKPK: Penstrukturan semula pinjaman
Pinjaman untuk rumah, kereta, atau perniagaan adalah lumrah. Namun, penggunaan kad kredit melebihi kemampuan kewangan boleh mengakibatkan masalah. Mereka yang tidak mampu membayar pinjaman ini mungkin akan mendapat bantuan daripada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK).
Penstrukturan semula pinjaman akan memberi kesan negatif pada skor kredit anda.
3. Akaun Dibawah Pemerhatian: Pinjaman Tidak Dibayar
Jika anda gagal membayar pinjaman melebihi 90 hari, ia dianggap sebagai pinjaman tidak dibayar. Bank akan menandakan pinjaman ini sebagai “akaun dibawah pemerhatian” dan akan cuba mendapatkan semula pinjaman tersebut.
Pengambilan tindakan undang-undang atau pengisytiharan muflis juga akan merosakkan rekod kredit anda.
4. Saman Mahkamah atau Muflis: Tindakan undang-undang terhadap pinjaman tidak dibayar
Jika bank atau institusi kewangan mengambil tindakan undang-undang terhadap anda, ia akan tercatat dalam rekod kredit anda.
Penghutang yang diisytiharkan muflis akan mempunyai kesan serius pada rekod kredit.
5. Rujukan Perdagangan: Hutang tertunggak dengan syarikat
Tidak semua hutang melibatkan institusi kewangan. Syarikat lain juga akan melaporkan hutang yang tertunggak, seperti bil telekomunikasi dan utiliti.
Adakah Pilihan Terbaik Refinance Rumah LPPSA ke Bank?
Adakah anda sedang mengalami masalah komitmen kewangan yang tinggi?
Semakin ramai di antara kita menghadapi tekanan komitmen kewangan, terutamanya disebabkan oleh hutang kad kredit dan pinjaman peribadi yang melampau.
Seorang pelanggan di Facebook, A, memperkenalkan FinFixer kepada seorang rakan, pelanggan B, yang berminat untuk melakukan pembiayaan semula rumah dari LPPSA ke Bank.
Pelanggan B bertanya kepada Finfixer sama ada FinFixer boleh membantu dengan pembiayaan semula rumah dari LPPSA ke Bank. Jawapan adalah ianya mungkin.
Selepas itu, FinFixer meminta pelanggan B untuk menyemak profil kewangan beliau untuk melihat sama ada beliau mengalami tekanan komitmen kewangan.
Beliau memberitahu FinFixer bahawa beliau menghadapi tekanan komitmen kewangan kerana banyak potongan gaji dan juga pelbagai pinjaman di bank.
Beliau ingin melakukan pembiayaan semula rumah untuk menyelesaikan hutang-hutang yang membebankan, sambil menikmati kadar faedah bank yang lebih rendah berbanding dengan kadar faedah LPPSA.
Matlamat utama beliau adalah untuk menyelesaikan hutang-hutang yang membebankan, kerana beliau menghadapi kesukaran untuk membuat pembayaran ansuran.
Beliau meminta bantuan FinFixer dan selepas FinFixer mengkaji profil kewangannya, FinFixer memberitahu beliau bahawa ianya mungkin dilakukan, tetapi perlu memilih bank yang sesuai dengan profilnya.
Pelanggan B mengikuti nasihat FinFixer dengan menyediakan dokumen pendapatan dan mengemukakannya kepada bank yang sesuai.
Dalam masa 5 hari bekerja, bank telah meluluskan permohonan pembiayaan semula rumahnya, membolehkannya menyelesaikan hutang-hutang yang membebankan.
Beliau kini dapat memberi tumpuan ke pembayaran rumah kepada bank sahaja setelah menyelesaikan semua hutang tersebut.
Akhirnya, pelanggan B sangat gembira kerana permohonan pembiayaan semula rumahnya telah diluluskan oleh bank. Beliau sebelum ini telah mengemukakan permohonan kepada 2 bank lain tetapi ditolak.
FinFixer Konsultan Kewangan No.1 di Malaysia
Jangan biarkan masalah kewangan menghantui hidup anda!
Bagaimana Melakukan Pembiayaan Semula Rumah ( Refinance Rumah )
Hari ini, pasukan di FinFixer ingin berkongsi beberapa tip tentang bagaimana untuk melakukan Pembiayaan Semula Rumah. Kami perhatikan banyak pertanyaan yang masuk dan agak sukar untuk menjawab setiap satu secara individu. Oleh itu, kami berharap pekerja kerajaan dapat merujuk artikel ini dahulu. Mereka yang telah membacanya juga boleh berkongsi di laman Facebook masing-masing.
Apa itu Refinance Rumah?
Untuk memahaminya dengan mudah, Pembiayaan Semula adalah seperti menukar dari Bank A ke Bank B. Dalam kes ini, melibatkan pemindahan pinjaman kerajaan atau pinjaman LPPSA ke bank juga.
Objektif Pembiayaan Semula Rumah
Sebelum menyelami dengan lebih mendalam tentang Pembiayaan Semula rumah, pastikan anda mempunyai objektif yang jelas. Objektif popular termasuk mendapatkan wang tunai, mengkonsolidasikan hutang, menukar kepada perbankan Islam, menambah atau mengeluarkan nama pasangan dari pinjaman, dan lain-lain.
Kelebihan Refinance Rumah
- Memperluaskan Portfolia Hartanah
Banyak pelabur hartanah menggunakan teknik pembiayaan semula untuk memperluaskan portfolia hartanah mereka. Mereka melakukan Pembiayaan Semula Rumah untuk mendapatkan wang tunai, yang kemudian menjadi modal untuk membeli lebih banyak hartanah.
- Penggabungan Hutang
Sesetengah pelanggan memilih untuk melakukan Pembiayaan Semula Rumah untuk menggabungkan hutang mereka, seperti hutang kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman koperasi, dan lain-lain. Hutang-hutang ini biasanya datang dengan kadar faedah tinggi, mencipta beban kewangan.
Dengan menggabungkan hutang-hutang ini, aliran tunai menjadi positif, bermakna terdapat lebihan tunai setiap bulan, daripada semuanya digunakan untuk membayar hutang dengan kadar faedah tinggi.
Cara Refinance Rumah
Lain-lain melakukan Pembiayaan Semula Rumah untuk mendapatkan dana untuk pembaharuan rumah atau untuk menukar kepada rumah yang lebih besar. Sesetengah mungkin ingin menukar dari pinjaman konvensional ke perbankan Islam.
Kelayakan untuk Pembiayaan Semula Rumah
Walaupun Pembiayaan Semula Rumah boleh memberi manfaat wang tunai, prosedurnya serupa dengan memohon pinjaman baru.
Bank Terbaik untuk Refinance Rumah
Bank akan menilai pendapatan bulanan dan komitmen bulanan anda untuk memastikan anda mampu membuat pembayaran ansuran pinjaman baru.
Pastikan tidak ada tunggakan pinjaman, dan laporan CCRIS (Sistem Maklumat Rujukan Kredit) & CTOS (Perkhidmatan Maklumat Kredit) anda bersih. Jika laporan CCRIS anda tidak baik, selesaikan terlebih dahulu sebarang isu tertunggak. Selepas menyelesaikan semua perkara yang tertunggak, anda perlu menunggu 3-6 bulan sebelum memulakan proses pembiayaan semula.
Dokumen untuk Pembiayaan Semula Rumah
Pembiayaan Semula melibatkan kos seperti yuran guaman untuk mengendalikan dokumen perjanjian pinjaman, yuran untuk laporan penilaian, duti setem, dan lain-lain.
Jika anda ingin melakukan Pembiayaan Semula tanpa membayar keluar dari poket, anda boleh layari Pembiayaan Semula Rumah untuk Dapatkan Wang Tunai untuk maklumat lanjut.
Persediaan Sebelum Pembiayaan Semula Rumah
Sebelum melakukan Pembiayaan Semula, tentukan baki pinjaman kerajaan yang tinggal. Angka ini diperlukan untuk mengira jumlah wang tunai yang diperlukan.
Persediaan lain termasuk mengumpulkan dokumen seperti slip gaji, surat pengesahan majikan, penyata bank, dan lain-lain. Bank akan menyediakan senarai dokumen yang diperlukan.
Proses Pembiayaan Semula Rumah
Sebagai kesimpulan, Pembiayaan Semula Rumah kerajaan dapat memberikan manfaat wang tunai, tetapi hanya apabila melakukan Pembiayaan Semula dari pinjaman kerajaan ke pinjaman bank. Pastikan anda memenuhi kriteria Pembiayaan Semula dan tidak ada pembayaran tertunggak setidaknya dalam tempoh 6 bulan yang lalu.
Jadi, sama seperti pelabur hartanah yang melakukan Pembiayaan Semula Rumah untuk memperluaskan portfolia mereka, ini juga boleh memberi manfaat kepada pemilik rumah.
Jika anda berminat untuk melakukan Pembiayaan Semula Rumah, hubungi kami sekarang.
FinFixer Konsultan Kewangan No.1 di Malaysia
Jangan biarkan masalah kewangan menghantui hidup anda!
Apakah Kelebihan Refinance Rumah?
Hidup kadang-kadang perlu diberi nafas baru, sama juga dengan kewangan kita. Nak hidup lebih tenang dan santai tanpa masalah hutang yang banyak? Refinance adalah jawapannya! Dalam artikel ni, kita akan kongsi 5 kelebihan refinance yang buat hidup lebih tenang.
1. Bayaran Bulanan Menjadi Lebih Ringan
Kelebihan pertama yang wajib disebut, bayaran bulanan yang lebih ringan! Refinance memberi peluang untuk tukar kepada pembiayaan baru dengan kadar faedah yang lebih rendah. Hasilnya, bayaran bulanan pun menjadi lebih rendah dan ada lebihan baki duit dalam poket. Lagi lega, takde la berkira-kira sangat bila nak bercuti atau makan di luar dengan keluarga!
2. Dapat Kadar Faedah Lebih Rendah
Dalam refinance, kita boleh capai kadar faedah yang lagi mesra. Ianya bermakna, jumlah yang kita bayar sebagai faedah kepada bank jadi kurang. Lagi rendah faedah, lagi banyak duit dalam tangan kita. Duit tu boleh disimpan, dijadikan dana pelaburan, atau guna untuk hal lain yang lebih penting.
3. Jana Pendapatan Tambahan
Bila kita refinance dengan ekuiti rumah, tu bukan je jadi duit ‘tidur’. Boleh diambil untuk pelaburan, buka perniagaan kecil-kecilan, atau beli harta tambahan. Jadi, bukan sekadar refinance, tapi macam peluang baru untuk jana pendapatan tambahan!
4. Menyelesaikan Hutang Lebih Cepat
Kadang-kadang kita terjebak dalam jaring hutang yang menjerat. Dengan refinance, kita boleh menggabungkan hutang-hutang kita dalam satu pembiayaan yang lebih mudah dikendalikan. Ini membantu kita membayar hutang lebih cepat, tanpa perlu risau tentang banyak bayaran bulanan.
5. Penambahbaikan Skor Kredit
Refinance dengan betul boleh bantu tingkatkan kredit skor kita. Bayaran tepat pada masanya dan rekod kewangan yang baik memberi kesan positif kepada kredit skor. Kredit skor yang baik membuka peluang untuk dapat pembiayaan dengan syarat yang lebih baik di masa depan.
Kesimpulan: Hidup Lebih Tenang!
Dengan 5 kelebihan yang FinFixer kongsi ni, kehidupan anda jadi lebih santai dan takde la tertekan dengan bayaran bulanan yang tinggi.
Tapi, ingat ya, sebelum refinance, elakkan terus lompat je. Jika kita tahu dan pandai menggunakan sumber lebihan wang daripada refinance, hidup kita akan menjadi lebih tenang dan komitmen hutang pun makin berkurang!
Nak dapatkan nasihat untuk refinance rumah? FinFixer boleh menawarkan nasihat tentang refinance. Hubungi kami sekarang!
FinFixer Konsultan Kewangan No.1 di Malaysia
Jangan biarkan masalah kewangan menghantui hidup anda!
Langkah-Langkah Refinance Rumah Yang Berkesan
Pembiayaan Semula Rumah atau Refinance Rumah adalah pendekatan kewangan yang semakin popular untuk mengurangkan beban hutang dan meningkatkan kesejahteraan kewangan. Dalam panduan ini, FinFixer akan membimbing anda melalui langkah-langkah refinance rumah yang berkesan.
Langkah 1: Kajian Mendalam Mengenai Pembiayaan Semula Rumah
Sebelum mengambil sebarang tindakan, buat kajian untuk memahami dengan lebih mendalam tentang konsep refinance rumah. Carilah maklumat mengenai faedahnya, manfaat, dan risiko yang mungkin timbul. Ini akan membantu anda membuat keputusan berinformasi.
Langkah 2: Tentukan Objektif Pembiayaan Semula Rumah
Setiap individu mempunyai tujuan yang berbeza untuk refinance rumah. Adakah anda ingin mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, mendapatkan dana tunai tambahan, atau menyelaraskan semula tempoh pinjaman? Tentukan matlamat anda agar mudah memilih pilihan yang tepat.
Langkah 3: Penilaian Kredit dan Keadaan Kewangan
Sebelum mengemukakan permohonan, nilai semula rekod kredit anda. Rekod kredit yang baik akan meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan refinance yang diingini. Selain itu, tinjau semula keadaan kewangan anda dan tentukan sama ada anda bersedia untuk komitmen baru.
Langkah 4: Bandingkan Institusi Kewangan
Bandingkan pelbagai institusi kewangan yang menawarkan perkhidmatan refinance. Pertimbangkan kadar faedah, kos pemprosesan, dan syarat-syarat yang ditawarkan. Pilihlah institusi atau agensi yang sesuai dengan keperluan dan keadaan anda.
Agensi seperti FinFixer menawarkan perkhidmatan refinance rumah melebihi 15 tahun. Lebih 10,000 kes telah diluluskan bersama kami dan berpuas hati dengan perkhidmatan dan layanan professional yang diberikan.
Langkah 5: Pemprosesan Permohonan Pembiayaan Semula Rumah
Apabila anda memilih institusi, lengkapkan dokumen permohonan dengan teliti. Pastikan semua maklumat adalah tepat dan terkini. Tunggulah dengan sabar untuk maklum balas dari institusi.
Langkah 6: Pantau Kewangan Selepas Pembiayaan Semula Rumah
Setelah refinance diluluskan, pantau kewangan anda dengan rapi. Pastikan anda mampu untuk ansuran bulanan baru dan gunakan peluang untuk mengurus hutang dengan lebih berkesan.
Kesimpulannya
Dengan mengikuti panduan ini, anda dapat merancang refinance rumah dengan bijak. Walau bagaimanapun, ingatlah bahawa refinance adalah keputusan kewangan penting dan pastikan anda memahami sepenuhnya sebelum membuat keputusan akhir.
FinFixer Konsultan Kewangan No.1 di Malaysia
Jangan biarkan masalah kewangan menghantui hidup anda!